Как не остаться с хвостом по кредиту, который вы, казалось бы, выплатили полностью до единой копейки? Какие ошибки чаще всего совершают заемщики? Как поступить, если банк, где вы взяли кредит, обанкротился? Кредит – это большая ответственность для гражданина. С кредитом вы получаете не только денежную сумму, необходимую в данный момент, но и возможные проблемы в будущем.
КАК НЕ ОСТАТЬСЯ С ХВОСТОМ ПО КРЕДИТУ, КОТОРЫЙ ВЫ, КАЗАЛОСЬ БЫ, ВЫПЛАТИЛИ ПОЛНОСТЬЮ ДО ЕДИНОЙ КОПЕЙКИ? КАКИЕ ОШИБКИ ЧАЩЕ ВСЕГО СОВЕРШАЮТ ЗАЕМЩИКИ? КАК ПОСТУПИТЬ, ЕСЛИ БАНК, ГДЕ ВЫ ВЗЯЛИ КРЕДИТ, ОБАНКРОТИЛСЯ?
Кредит – это большая ответственность для гражданина. С кредитом вы получаете не только денежную сумму, необходимую в данный момент, но и возможные проблемы в будущем.
Чтобы избежать неприятных моментов, представляем некоторые советы заемщикам.
О ХВОСТАХ И НЕЖДАННЫХ ДОЛГАХ
Для начала – советы по поводу того, как избежать незапланированной задолженности, о которой вы какое-то время можете и не знать – до тех пор, пока она не вырастет до весьма ощутимых размеров.
Совет первый. Держите под контролем состояние вашего счета и фактическое прохождение платежей – по разным причинам могут возникать «неожиданные задолженности». Так, безналичные платежи (перечисление с других счетов) могут приходить на кредитный счет с задержкой. В этом случае возникнет задолженность в несколько дней, на которую автоматически начисляется пени. Поэтому уточните у банка, вовремя ли пришел от вас безналичный платеж, и, если что, погасите неожиданный долг сразу, иначе он будет расти.
Совет второй. Помните, что в терминалах по оплате есть комиссии. Если вы заранее не добавите к платежу по кредиту сумму на комиссию, ваш платеж банку уменьшится. Таким образом, может возникнуть «хвостик», который вы можете не заметить, а он к концу выплат по кредиту вырастет в серьезную задолженность.
Совет третий. Если кредит погашен – получите свидетельство (справку) от банка. Заемщики могут ошибочно считать, что они погасили кредит, хотя за ними числится еще какой-то долг. Время от времени проверяйте свою кредитную историю, запрашивая «справку» из Бюро кредитных историй. Вдруг по вашей невнимательности или чьей-то ошибке за вами числятся непогашенные обязательства?
Совет четвертый. Помните, что, заполняя заявки на кредит на сайтах или на специальных бланках банка, вы можете не просто попросить банк рассмотреть вашу просьбу, а сразу подписать конечное предложение (оферту) с конкретными условиями. В последнем случае банк не просто одобрит вашу заявку, но и выдаст вам реальный кредит. Будьте внимательны, заполняя заявки, и помните обо всех своих подобных запросах в Интернете. Иначе могут возникнуть обязательства, о которых вы узнаете поздно, и на вас будут числиться долги.
КОГДА КРЕДИТ ВЗЯТ
Знание некоторых жизненных реалий позволит вам не совершить ошибки многих заемщиков. Запомните несколько правил грамотного поведения.
Не скрывайте от банка свою контактную информацию, при необходимости обновляйте ее. Хороший банк старается своевременно напоминать заемщику о возникших просрочках и проблемах. Но если контакты заемщика неизвестны, то сделать это невозможно, а долг тем временем будет расти.
При подписании кредитного договора уточните в банке способ получения актуальной информации о вашем долге. Наиболее удобным средством держать все под контролем является услуга «Мобильный банк» – автоматические SMS-оповещения обо всех операциях по вашему ссудному счету. Стоит эта услуга не так дорого, и вы об этом точно не пожалеете.
Вы имеете право гасить кредит досрочно без штрафов и комиссий. Некоторые ограничения по минимальной сумме и срокам могут быть прописаны в договоре, но если ограничений нет, не стесняйтесь погашать кредит даже небольшими суммами досрочно – это хоть и понемногу, но будет уменьшать стоимость кредита.
Если банк закрыли, продолжайте гасить кредит платежами на тот же счет. Позже вам сообщат, в какой банк отдали ваш кредит.
ЕСЛИ ВДРУГ НЕ МОЖЕТЕ ПЛАТИТЬ
Если случилось так, что вы не можете погашать кредит, то события, скорее всего, будут развиваться следующим образом. Сначала банк напомнит вам о необходимости оплатить задолженность. Потом вам обязательно позвонит сотрудник службы безопасности банка и в уже более настойчивой форме потребует погашения кредита. Затем вы получите уведомление по почте. И наконец – судебное разбирательство.
Не совершайте типичную ошибку должников – не скрывайтесь от разговора с банком. Иначе ваш долг может увеличиться в два-три раза из-за штрафов и пеней.
Для начала вам нужно остановить рост процентов и зафиксировать сумму задолженности. А сделать это можно только в диалоге с банком. При правильном вашем поведении и готовности к сотрудничеству вам легче будет отстоять свои интересы в суде.
О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА
Не хватайтесь за предложение о реструктуризации долга как за спасительную соломинку! Будьте внимательны! В большинстве случаев предложения о реструктуризации долга кажутся выгодными лишь на первый взгляд. Это один из способов банков переманивать кредитоспособных клиентов. Если вы рассматриваете предложение о реструктуризации долга в другом банке, сделайте запрос в свой банк тоже, сравните условия. Как и в случае с заключением кредитного договора, все детали кроются внутри, и вы сможете выявить их только при внимательном прочтении договора. Вникнув в суть договора по реструктуризации, вы сможете заметить, что сделанные вам предложения отнюдь не выгодны и, возможно, являются еще более кабальными, чем сам кредитный договор.
Напоследок общий совет. Знакомьтесь с предложениями банков внимательно: вникайте в суть, взвешивайте риски самостоятельно, обращайтесь за помощью к специалистам.